Zastosowanie systemu Aitech DSS w bankach Ze względu na elastyczność, szybkość przetwarzania informacji oraz wykorzystanie wielu modeli analitycznych system Aitech DSS jest szczególnie przydatny w ocenie ryzyka kredytowego. Głównymi użytkownikami systemu są inspektorzy kredytowi, osoby kierujące Departamentami Kredytów oraz Zarząd Banku
System zawiera projekty analityczne umożliwiające pełną, wielowymiarową ocenę kondycji finansowej kredytobiorcy. Forma działalności Kredytobiorcy Aitech DSS jest wyposażony we wzorce analizy umożliwiające ocenę firm prowadzących pełną księgowość. Rolę danych wejściowych pełnią w takim przypadku standardowe formularze F-01 i F-02.
Istotną nowością jest opracowanie przez firmę AITECH i wprowadzenie do systemu Aitech DSS unikatowej metody oceny sytuacji finansowej firm małych prowadzących ewidencję zdarzeń gospodarczych w Książce Przychodów i Rozchodów oraz projekt do analizy jednostek samorządu terytorialnego (gminy,powiaty, miasta). Obszar analizy
- Ocena ryzyka związanego z Klientem składa się z następujących obszarów merytorycznych:
- analiza ilościowa:
- ryzyko utraty płynności finansowej - struktura kapitałowo-majątkowa, bilans środków pieniężnych netto kredytobiorcy, zarządzanie kapitałem obrotowym
- ryzyko związane z utratą dochodowości - relacje pomiędzy poziomem i dynamiką sprzedaży, sferą operacyjną a oddziaływaniem pozostałej działalności gospodarczej
- ryzyko struktury finansowania - relacje pomiędzy poziomem zadłużenia a poziomem wykorzystania kapitałów obcych mierzonych efektem dźwigni finansowej
- ocena łącznej pozycji finansowej Kredytobiorcy (płynność, dochodowość/rentowność, struktura finansowania)
- analiza jakościowa: sytuacja rynkowa, konkurencja, dostawcy, odbiorcy, portfel produktów, poziom zarządzania przedsiębiorstwem, itd.
- sumaryczna ocena: ryzyko związane z Kredytobiorcą - suma analizy ilościowej i jakościowej
| Planowanie i symulacja Każdy wzorzec analizy zawarty w systemie oferuje możliwość budowy i oceny planów finansowych (biznes-planów). Plan finansowy może być utworzony w oparciu o założenia docelowe sporządzone przez Kredytobiorcę lub pracownika Banku. Plan zachowuje swoją odrębność w stosunku do standardowych sprawozdań, co pozwala na jednoczesne gromadzenie danych rzeczywistych i ich konfrontację z poczynionymi założeniami. Dodając do tego możliwość wykonywania symulacji obejmujących poszczególne parametry planu oraz wyprowadzania krótkoterminowych prognoz, Bank jest w stanie wcześniej przewidzieć pewne zagrożenia dla działalności Kredytobiorcy, nie mówiąc już o kompletnym sprawdzeniu wewnętrznej spójności biznes-planu dostarczonego przez Kredytobiorcę. Stosując odpowiednie modele symulacyjne Bank może przewidywać sytuację Kredytobiorcy przekraczając horyzont spłaty bieżącego kredytu, co pozwala dodatkowo ocenić perspektywy dalszej współpracy z Klientem oraz przygotować dla niego specjalną ofertę.
PROBLEM:
Co się stanie, jeśli Klient nie osiągnie zakładanego poziomu obrotów? Reakcją konkurencji może być obniżka cen, wprowadzenie promocji, rabatów lub innych zabiegów marketingowych. Czy Klient jest w stanie zachować zdolność do spłaty kredytu przy obrotach niższych o 10 lub 20 procent? Czy jest w stanie obniżyć koszty, zmienić politykę finansowania obrotu? Czy w początkowej fazie działalności (lub życia inwestycji) nie będzie potrzebne dodatkowe zasilenie np. kredytem obrotowym lub środkami własnymi? |
Wczesne ostrzeganie o zagrożeniach System ekspertowy interpretujący wartości wskaźników ekonomiczno-finansowych koncentruje się na wykrywaniu zagrożeń mogących pojawić się w najbliższej przyszłości, a których symptomy są widoczne już w chwili obecnej. Ocena ekspercka jest podawana w kategoriach ryzyka np. "Umiarkowane ryzyko utraty płynności finansowej" co pozwala na szybką identyfikację czynników negatywnie wpływających na kondycję Kredytobiorcy. System ekspertowy, uzasadniając wynik analizy w wyjaśnieniach, wskazuje obszary działalności Klienta, które wymagają głębszego rozpoznania i opracowania.
PROBLEM:
Analiza danych historycznych wykazuje systematyczne powiększanie się ryzyka utraty płynności finansowej. Wartości podstawowych wskaźników płynności nie wskazują na niebezpieczeństwo, jednakże System ekspertowy jako decydujący czynnik zagrożenia wskazuje na rosnący niedobór kapitału obrotowego. Zaleganie zapasów, opóźniające się należności... sygnał ostrzegawczy. Konieczne podjęcie zdecydowanych działań zanim będzie za późno, zanim zabraknie środków, profilaktyka zamiast bolesnego leczenia. |
Moduł Indykatorów Wczesnego Ostrzegania - IWO Umiejętność sprawnego zarządzania przedsiębiorstwem wiąże się między innymi z wykorzystywaniem szans oraz unikaniem zagrożeń, określaniem silnych i słabych stron firmy. Aby uniknąć zagrożeń lub poprawić słabe strony firmy decydent potrzebuje narzędzia, które będzie dostarczało mu niezbędnych informacji o stanie firmy, a tym samym wspomagało budowanie strategii rozwojowej przedsiębiorstwa. System Aitech DSS dostarcza narzędzia w postaci modułu Indykatorów Wczesnego Ostrzegania, który pełni w przedsiębiorstwie funkcję informującą o zagrożeniach mogących się pojawić w sferze zarządzania zasobami przedsiębiorstwa. Moduł IWO zawarty w systemie Aitech DSS poprzez ocenę grupy wskaźników informuje o zagrożeniach w zarządzaniu zapasami, rentownością oraz zasobami finansowymi przedsiębiorstwa. Analizy i symulacje wielowariantowe Wbudowane w system Aitech DSS możliwości wariantowania danych pozwalają na przechowywanie, analizę i porównywanie wielu możliwych wariantów planu. Jeśli prawdopodobne jest wystąpienie kilku zagrożeń, system daje możliwość przygotowania się na każde z nich z osobna lub na wszystkie naraz.
PROBLEM:
Obraz planu może się zupełnie zmienić jeśli Rząd zdecyduje się na wprowadzenie zaporowych ceł w stosunku do niektórych komponentów wchodzących w skład podstawowego produktu. Warto wiedzieć, czy jeżeli spełni się najczarniejszy scenariusz, koszty produkcji nie okażą się zbyt wysokie. Bardziej prawdopodobne jest stopniowe wprowadzanie barier celnych, jednakże stuprocentowo pewnej informacji brakuje do dzisiaj.. |
Raporty Jednym z najważniejszych priorytetów systemu Aitech DSS jest skrócenie do minimum czasu jaki upływa od wprowadzenia danych wejściowych o potencjalnym Kredytobiorcy do uzyskania pełnej analizy na jego temat. Rosnąca konkurencja na rynku usług bankowych rodzi pytanie, jak spełnić dwa czasem ze sobą sprzeczne postulaty: - analiza ryzyka musi być pełna, konieczne jest dokładne opracowanie wszystkich danych źródłowych, przedstawienie dokładnego opisu czynników pozafinansowych, wykonanie kilku wariantów projekcji,
- analiza ryzyka musi być wykonana szybko.
| Wąskim gardłem jest oczywiście publikacja wyników analiz. System Aitech DSS zawiera specjalną metodę umożliwiającą szybkie generowanie dokumentów roboczych o prostej strukturze oraz wysoce sformalizowanych raportów oceniających, opartych o gotowe szablony dokumentów używane w Banku. Zaletą opisywanych narzędzi jest szybkość działania oraz wykorzystanie ogromnych możliwości w definiowaniu szablonów dokumentów jakie oferują nowoczesne pakiety biurowe. System Aitech DSS potrafi bezproblemowo integrować się z edytorem tekstu Microsoft Word oraz arkuszem kalkulacyjnym Microsoft Excel. Dodatkowym plusem jest przechowywanie wszelkich informacji na temat Klienta i wykorzystywanego przez niego produktu w jednym miejscu, co znakomicie ułatwia przekazywanie informacji (np. z oddziału do centrali) oraz jej przechowywanie (archiwizację).
|
Aitech DSS 
